Desde pequeños nos enseñan la importancia de ahorrar dinero. Pero, ¿sabes cómo ahorrar para objetivos específicos en función del riesgo y la rentabilidad? En este artículo te explicaré todo lo que necesitas saber para ahorrar adecuadamente y lograr tus sueños.
"La felicidad no es alcanzar lo que queremos, sino descubrir lo que somos capaces de hacer para alcanzar nuestros objetivos".
- Zig Ziglar
¿Qué es el ahorro para objetivos específicos?
El ahorro para objetivos específicos es una estrategia financiera que te permite ahorrar dinero para un propósito determinado. Por ejemplo, ahorrar para la educación de tus hijos, para la compra de una casa, para un viaje, entre otros.
Es importante tener en cuenta que, para que el ahorro sea efectivo, es necesario definir objetivos específicos y establecer plazos para alcanzarlos. Además, hay que tener en cuenta la relación entre rentabilidad y riesgo.
Rentabilidad y riesgo
La rentabilidad se refiere a las ganancias que se obtienen al invertir el dinero, mientras que el riesgo se refiere a la probabilidad de perder dinero al invertir. En general, a mayor rentabilidad, mayor riesgo.
Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar para la educación de tus hijos y el plazo es de 10 años, puedes optar por opciones de inversión con mayor rentabilidad, pero también con mayor riesgo, como acciones o fondos mutuos. Si el plazo es menor, puedes optar por opciones más conservadoras, como depósitos a plazo o bonos.
Ahorro y presupuesto
El ahorro para objetivos específicos también implica tener un presupuesto adecuado. Es importante analizar tus ingresos y gastos para identificar cuánto puedes ahorrar mensualmente. Una vez que sepas cuánto puedes ahorrar, es importante establecer un plan de ahorro y cumplirlo.
Otra estrategia para ahorrar es reducir los gastos innecesarios. Por ejemplo, puedes optar por cocinar en casa en lugar de comer fuera, reducir el uso de energía eléctrica, entre otros.
Diversificación
La diversificación es una estrategia importante en el ahorro para objetivos específicos. En lugar de invertir todo el dinero en una sola opción, es recomendable diversificar la inversión en diferentes opciones, como acciones, bonos, fondos mutuos, entre otros. De esta manera, se reduce el riesgo y se maximiza la rentabilidad.
Asesoramiento financiero
Si no estás seguro de cómo ahorrar para objetivos específicos, es recomendable buscar asesoramiento financiero. Un asesor financiero puede ayudarte a definir tus objetivos, establecer un plan de ahorro y seleccionar las mejores opciones de inversión.
Es importante tener en cuenta que los asesores financieros cobran una comisión por sus servicios, por lo que es recomendable investigar antes de contratar uno.
Ejemplos de ahorro para objetivos específicos
A continuación, te presento algunos ejemplos de cómo ahorrar para objetivos específicos:
Ahorro para la jubilación
El ahorro para la jubilación es uno de los objetivos más importantes. Para ahorrar para la jubilación, es recomendable optar por opciones de inversión con rentabilidad a largo plazo y bajo riesgo, como fondos mutuos de renta fija y depósitos a plazo.
Ahorro para la educación de los hijos
Si tu objetivo es ahorrar para la educación de tus hijos, es recomendable optar por opciones de inversión con rentabilidad a largo plazo y medio riesgo, como fondos mutuos de renta variable y bonos.
Ahorro para la compra de una casa
Para ahorrar para la compra de una casa, es recomendable optar por opciones de inversión con rentabilidad a mediano plazo y bajo riesgo, como depósitos a plazo y bonos.
Herramientas para el ahorro
Existen diversas herramientas que pueden ayudarte a ahorrar para objetivos específicos. A continuación, te presento algunas de ellas:
Aplicaciones de ahorro
Las aplicaciones de ahorro te permiten ahorrar automáticamente. Puedes establecer un monto y una frecuencia de ahorro y la aplicación se encargará del resto. Algunas aplicaciones populares son:
- Qapital – te permite ahorrar automáticamente y establecer objetivos de ahorro.
- Acorns – te permite ahorrar automáticamente y además invierte el dinero en fondos mutuos.
- Digit – te permite ahorrar automáticamente y analiza tus gastos para identificar cuánto puedes ahorrar.
Depósitos a plazo
Los depósitos a plazo son una opción de inversión de bajo riesgo y rentabilidad media. Puedes elegir el plazo y la tasa de interés y tu dinero ganará intereses a lo largo del plazo establecido. Algunas opciones populares son:
- BBVA Depósito Online a 15 meses – con una tasa de interés del 0,10% y un plazo de 15 meses.
- Bankia Depósito a 12 meses – con una tasa de interés del 0,05% y un plazo de 12 meses.
- Santander Depósito Bienvenida – con una tasa de interés del 0,05% y un plazo de 3 meses.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos son una opción de inversión de rentabilidad variable y riesgo medio a alto. Los fondos mutuos invierten en una variedad de acciones y bonos para maximizar la rentabilidad y reducir el riesgo. Algunas opciones populares son:
- BBVA Bolsa USA FI – invierte en acciones de empresas estadounidenses y tiene una rentabilidad anual del 12,61%.
- BBVA Bonos Corporativos Internacional FI – invierte en bonos corporativos internacionales y tiene una rentabilidad anual del 1,38%.
- Bankia Soy Así Cauto FI – invierte en una variedad de activos y tiene una rentabilidad anual del 1,24%.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar mensualmente?
La cantidad que debes ahorrar mensualmente depende de tus ingresos, gastos y objetivos. Lo recomendable es ahorrar al menos el 10% de tus ingresos.
¿Cómo puedo reducir mis gastos innecesarios?
Puedes reducir tus gastos innecesarios cocinando en casa en lugar de comer fuera, evitando compras impulsivas, reduciendo el uso de energía eléctrica, entre otros.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es una estrategia de inversión que consiste en invertir en diferentes opciones para reducir el riesgo y maximizar la rentabilidad.
Conclusión
Ahorrar para objetivos específicos en función del riesgo y la rentabilidad es una estrategia financiera efectiva que te permite alcanzar tus sueños de manera planificada. Es importante definir objetivos específicos, establecer plazos y tener un plan de ahorro adecuado. Además, es importante diversificar la inversión y buscar asesoramiento financiero si es necesario. Con las herramientas adecuadas, puedes ahorrar para tus objetivos de manera sencilla y efectiva.