Ahorro automático: cómo configurar un plan para crear un fondo de emergencia
El ahorro es una de las habilidades más importantes que podemos adquirir en la vida, ya que nos permite tener un colchón financiero que nos proteja en casos de emergencia o nos permita alcanzar objetivos a largo plazo. Sin embargo, muchas personas encuentran difícil ahorrar debido a la falta de disciplina y conocimiento en finanzas personales. Es por eso que en este artículo les enseñaré cómo configurar un plan de ahorro automático para crear un fondo de emergencia, de manera que puedan asegurar su futuro económico.
"La clave para el éxito financiero es la disciplina" – Dave Ramsey
¿Por qué es importante tener un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia es un colchón financiero que se utiliza para afrontar situaciones inesperadas como una enfermedad, un accidente, la pérdida de empleo, entre otros. Es importante tener este tipo de ahorro debido a que nos brinda tranquilidad y seguridad, ya que nos permite afrontar imprevistos sin afectar nuestra economía a largo plazo. Además, un fondo de emergencia nos ayuda a evitar la acumulación de deudas y nos permite aprovechar oportunidades financieras cuando se presentan.
¿Cuánto dinero se debe tener en un fondo de emergencia?
El monto que se debe tener en un fondo de emergencia depende de cada persona y sus gastos mensuales. En general, se recomienda tener entre 3 y 6 meses de gastos cubiertos en un fondo de emergencia. Para calcular este monto, se deben sumar todos los gastos fijos y variables mensuales, como renta, alimentación, transporte, servicios, entre otros, y multiplicarlos por 3 o 6. Por ejemplo, si una persona gasta $10,000 pesos mensuales, debería tener entre $30,000 y $60,000 pesos en su fondo de emergencia.
Cómo configurar un plan de ahorro automático
Para ahorrar de manera efectiva, es importante tener un plan de ahorro automático que permita deducir una cantidad de dinero de nuestro salario de manera periódica. Para configurar este plan, se pueden seguir los siguientes pasos:
Paso 1: Definir el monto de ahorro
Lo primero que se debe hacer es definir el monto que se quiere ahorrar mensual o quincenalmente. Este monto debe ser coherente con los gastos mensuales y los objetivos a largo plazo.
Paso 2: Elegir la cuenta de ahorro
El siguiente paso es elegir la cuenta de ahorro donde se depositará el dinero. Es importante elegir una cuenta que genere intereses y no tenga comisiones por manejo de cuenta. En México, algunas opciones de cuentas de ahorro son CitiBanamex, BBVA México o Banco del Bajío.
Paso 3: Configurar la transferencia automática
El tercer paso es configurar la transferencia automática desde la cuenta de nómina a la cuenta de ahorro. Para hacer esto, se puede utilizar la plataforma en línea del banco o a través de una aplicación móvil. Se debe elegir la periodicidad de la transferencia, ya sea mensual o quincenal, y la fecha de inicio.
Paso 4: Verificar y ajustar el plan
Una vez configurado el plan de ahorro automático, es importante verificar que se esté realizando la transferencia correctamente. También se debe revisar constantemente si el monto de ahorro es adecuado y ajustarlo si es necesario.
Consejos para ahorrar más efectivamente
Además de configurar un plan de ahorro automático, existen algunos consejos que pueden ayudar a ahorrar más efectivamente:
- Reducir gastos innecesarios: es importante revisar constantemente los gastos mensuales y eliminar aquellos que no son indispensables.
- Crear un presupuesto: elaborar un presupuesto mensual ayuda a tener un control de los gastos y a identificar áreas de ahorro.
- Ahorrar los ingresos extras: si se recibe un bono, una comisión o un regalo inesperado, es recomendable ahorrar una parte de ese ingreso.
- Buscar formas de ganar más dinero: ya sea a través de un trabajo adicional o un negocio propio, buscar formas de aumentar los ingresos es clave para ahorrar más efectivamente.
Herramientas para facilitar el ahorro automático
Existen diversas herramientas que pueden facilitar el ahorro automático, como por ejemplo:
- Cetes Directo es una plataforma de inversión en valores gubernamentales que permite invertir en CETES desde $100 pesos. Es una opción segura y rentable para ahorrar a largo plazo.
- Acorns es una aplicación que permite ahorrar de manera automática el cambio de las compras realizadas con una tarjeta de crédito o débito. Además, ofrece planes de inversión personalizados.
- Kuspit es una plataforma de inversión que ofrece diversos instrumentos financieros, como fondos de inversión, acciones y CETES. Permite invertir desde $100 pesos y ofrece herramientas de asesoramiento financiero.
Preguntas Frecuentes
¿Qué pasa si no puedo ahorrar el monto recomendado para mi fondo de emergencia?
Si no se puede ahorrar el monto recomendado, es recomendable empezar por una cantidad menor y aumentarla gradualmente. Lo importante es tener un plan de ahorro automático y ser constante en el ahorro.
¿Qué pasa si necesito utilizar mi fondo de emergencia?
Si se necesita utilizar el fondo de emergencia, es importante reponer el monto utilizado lo más pronto posible para mantener la protección financiera.
¿Es recomendable utilizar tarjetas de crédito como fondo de emergencia?
No es recomendable utilizar tarjetas de crédito como fondo de emergencia debido a que las deudas generadas por su uso pueden afectar gravemente nuestra economía a largo plazo. Es mejor tener un ahorro en efectivo en una cuenta de ahorro.
Conclusión
En conclusión, ahorrar de manera automática es una forma efectiva de crear un colchón financiero que nos proteja en casos de emergencia y nos permita alcanzar objetivos a largo plazo. Configurar un plan de ahorro automático es fácil y sencillo, y existen diversas herramientas que pueden facilitar este proceso. Además, es importante seguir algunos consejos para ahorrar de manera efectiva y tener un control de las finanzas personales. Recuerda que ahorrar es una habilidad que se puede adquirir y que te permitirá tener una vida más segura y tranquila.