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Robo-advisors: qué son y cómo pueden ayudarte a invertir de manera eficiente

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Robo-advisors: qué son y cómo pueden ayudarte a invertir de manera eficiente

El mundo de las finanzas puede parecer complejo y abrumador para aquellos que no están familiarizados con él. Sin embargo, en los últimos años, han surgido nuevas soluciones para hacer la inversión más accesible y fácil de entender. Una de ellas son los robo-advisors, una herramienta automatizada de gestión de inversión. En este artículo, te explicaremos qué son los robo-advisors, cómo funcionan y cómo pueden ayudarte a invertir de manera eficiente.


«El éxito en la inversión no se trata de tener una bola de cristal, sino de tener una estrategia sólida y seguir siendo disciplinado.» – Janet Brown


Índice

¿Qué son los robo-advisors?

Los robo-advisors son herramientas de inversión automatizadas que utilizan algoritmos para proporcionar asesoramiento financiero y gestionar las inversiones de sus clientes. Estas herramientas utilizan un modelo de inversión basado en la teoría moderna de portafolio y la diversificación, lo que significa que el dinero se invierte en una amplia gama de activos, como acciones, bonos y fondos cotizados (ETFs).

Los robo-advisors se han popularizado en la última década y se han convertido en una alternativa atractiva para aquellos que buscan invertir en el mercado de valores sin necesidad de tener una gran cantidad de conocimientos financieros o una gran cantidad de dinero para invertir.

¿Cómo funcionan los robo-advisors?

Los robo-advisors funcionan mediante el uso de algoritmos y programas informáticos que analizan el perfil de inversión de sus clientes, incluyendo su edad, ingresos, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Con esta información, el software utiliza un modelo de asignación de activos basado en la teoría moderna de portafolio para diseñar una cartera de inversiones personalizada para cada cliente.

Una vez que se ha creado la cartera de inversión, el software se encarga de administrarla y ajustarla automáticamente en función de los cambios en el mercado y las necesidades de inversión del cliente. Los robo-advisors también ofrecen servicios como monitoreo de la cartera y rebalanceo, lo que significa que se ajustará automáticamente para mantener la asignación de activos deseada.

¿Cuáles son las ventajas de usar un robo-advisor?

Accesibilidad

Los robo-advisors ofrecen una forma accesible y conveniente de invertir en el mercado de valores sin necesidad de tener conocimientos financieros especializados. Además, muchos robo-advisors tienen requisitos mínimos de inversión, lo que significa que incluso aquellos que tienen poco dinero para invertir pueden hacerlo.

Costo

Los robo-advisors tienen costos más bajos que los asesores financieros tradicionales, ya que no tienen las mismas necesidades de personal y gastos generales. Esto significa que los clientes pueden obtener servicios de asesoramiento financiero a un costo más bajo que el de un asesor financiero tradicional.

Diversificación

Los robo-advisors utilizan un modelo de inversión basado en la teoría moderna de portafolio y la diversificación, lo que significa que el dinero se invierte en una amplia gama de activos para minimizar el riesgo de pérdida. Esto también significa que los clientes no deben preocuparse por la selección de acciones individuales.

Automatización

Los robo-advisors utilizan algoritmos y programas informáticos para administrar la inversión y monitorear la cartera, lo que significa que los clientes no tienen que preocuparse por hacer ajustes manuales o monitorear constantemente sus inversiones.

¿Cuáles son las desventajas de usar un robo-advisor?

Limitaciones en la personalización

Aunque los robo-advisors pueden proporcionar una cartera personalizada basada en el perfil de inversión del cliente, no pueden proporcionar un asesoramiento financiero completo. Los clientes que tienen necesidades de inversión específicas o una situación financiera complicada pueden necesitar un asesor financiero personalizado.

Falta de control

Algunos inversores pueden sentir que no tienen suficiente control sobre sus inversiones con un robo-advisor, especialmente si están muy interesados en la selección de acciones individuales.

Limitaciones en el servicio

Algunos robo-advisors ofrecen servicios básicos y pueden no estar equipados para manejar situaciones financieras complicadas o personalizadas.

¿Cómo elegir un robo-advisor?

Cuando se busca un robo-advisor, es importante tener en cuenta lo siguiente:

Costo

Compare los costos de diferentes robo-advisors para asegurarse de que esté obteniendo un buen valor por su dinero.

Reputación

Investigue la reputación del robo-advisor y revise los comentarios y opiniones de los clientes anteriores.

Servicios

Asegúrese de que el robo-advisor ofrezca los servicios que necesita y que se adapte a la complejidad de su situación financiera.

Tolerancia al riesgo

Asegúrese de que el robo-advisor tenga en cuenta su nivel de tolerancia al riesgo y que se adapte a sus objetivos de inversión.

Mínimo de inversión

Compruebe si el robo-advisor tiene un mínimo de inversión y si se adapta a sus necesidades de inversión.

¿Cuáles son algunos ejemplos de robo-advisors?

Betterment Betterment

Betterment es un robo-advisor líder en el mercado que ofrece una amplia gama de opciones de inversión y servicios.

Wealthfront Wealthfront

Wealthfront es un robo-advisor que utiliza un modelo de inversión basado en la teoría moderna de portafolio y la diversificación.

Personal Capital Personal Capital

Personal Capital es un robo-advisor que también ofrece servicios de planificación financiera y asesoramiento financiero personalizado.

Blooom Blooom

Blooom es un robo-advisor que se enfoca específicamente en la gestión de la cartera de jubilación y las cuentas de jubilación.

Acorns Acorns

Acorns es un robo-advisor que se enfoca en ayudar a los inversores a ahorrar pequeñas cantidades de dinero a lo largo del tiempo.

Preguntas Frecuentes

¿Son seguros los robo-advisors?

Sí, los robo-advisors son seguros ya que están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés) y deben cumplir con los mismos estándares que los asesores financieros tradicionales.

¿Cuánto cuesta un robo-advisor?

Los costos pueden variar entre los diferentes robo-advisors, pero generalmente oscilan entre el 0.25% y el 0.50% de los activos bajo gestión.

¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento con un robo-advisor?

Sí, puede retirar su dinero en cualquier momento con un robo-advisor, pero es posible que tenga que pagar una tarifa por liquidaciones tempranas.

Conclusión

Los robo-advisors son una herramienta de inversión automatizada que ofrece una forma accesible y conveniente de invertir en el mercado de valores. Estas herramientas utilizan un modelo de inversión basado en la teoría moderna de portafolio y la diversificación y pueden proporcionar servicios de asesoramiento financiero a un costo más bajo que el de un asesor financiero tradicional. Al elegir un robo-advisor, es importante tener en cuenta el costo, la reputación, los servicios ofrecidos, la tolerancia al riesgo y el mínimo de inversión.